Kredyt hipoteczny to obci??enie dla domowego bud?etu na co najmniej 20-30 lat. Tak kluczowa decyzja nie mo?e by? podj?ta zbyt pochopnie, poniewa? wieloletnie zobowi?zanie to dla kredytobiorcy spory wydatek ka?dego miesi?ca. Co nale?y wiedzie? o kredycie hipotecznym? Jakie s? jego koszty, czym jest zdolno?? kredytowa? Oto przewodnik od A do Z.
Zdolno?? kredytowa
Mo?liwo?? sp?acania comiesi?cznej raty kredytu determinowana jest przez pryzmat zdolno?ci kredytowej. Wysoko?? miesi?cznego zobowi?zania zale?e? b?dzie g?ównie od wysoko?ci dochodów, cho? inne czynniki równie? s? brane pod uwag?. Bank wylicza zdolno?? kredytow? na podstawie takich informacji, jak wiek kredytobiorców, liczb? osób w gospodarstwie domowym, wysoko?? zgromadzonego wk?adu w?asnego, okres kredytowania czy aktualne zobowi?zania (krótko- i d?ugoterminowe). Na decyzj? o przyznaniu kredytu wp?ywa równie? historia kredytowa w BIK. Nale?y uporz?dkowa? swoj? histori? lub zacz?? j? budowa? w chwili, kiedy bud?et domowy jest w dobrej kondycji finansowej.
Wk?ad w?asny
Na podstawie obowi?zuj?cej Rekomendacji S, minimalna wysoko?? wk?adu w?asnego wynosi 20 procent warto?ci nieruchomo?ci. Warto wiedzie?, ?e im ni?sza kwota zgromadzonej gotówki, tym wy?sza jest rata pó?niejszego kredytu. Banki zazwyczaj wymagaj?, aby posiadany kapita? by? w formie gotówki, lecz w skrajnych przypadkach mog? zasugerowa? inne rozwi?zanie.
Koszty kredytu
Na ca?kowity koszt kredytu sk?adaj? si? takie elementy, jak prowizja, ubezpieczenie kredytu czy odsetki. Prowizja jest op?at?, któr? bank pobiera jednorazowo przy wydaniu pozytywnej decyzji o przyznaniu kredytu. Odsetki z kolei stanowi? cz??? miesi?cznej raty kredytu. W sk?ad odsetek wchodzi mar?a ustalana indywidualnie przez ka?dy bank, a tak?e stawka WIBOR lub LIBOR. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowi?zkowe, lecz niektóre banki wymagaj? jego wykupienia, w zale?no?ci od indywidualnej sytuacji klienta.
Zabezpieczenia na poczet kredytu
Ka?dy bank udzielaj?cy tak wysokiej po?yczki musi zabezpieczy? odpowiednio swój kredyt. Najcz??ciej zabezpieczenie to ma form? hipoteki, dzi?ki czemu bank wpisany do ksi?g wieczystych ma prawo dochodzi? swoich roszcze? na drodze s?dowej.
Kredyt w odpowiedniej walucie
Zgodnie z zapisami w Rekomendacji S, klient banku zobowi?zany jest do sp?acania kredytu w walucie, w której otrzymuje wynagrodzenie.
Sprzeda? krzy?owa
Popularny cross-selling polega na proponowaniu przez bank innych swoich produktów przy okazji udzielenia kredytu. Niekiedy zakup dodatkowej oferty mo?e okaza? si? korzystny dla kredytobiorcy, który dzi?ki temu otrzyma na przyk?ad ni?sz? mar?? w kredycie hipotecznym.
Przyszli kredytobiorcy, bogatsi o powy?sz? wiedz?, mog? rozwa?a? starania o kredyt hipoteczny, bior?c pod uwag? wszystkie za i przeciw. Je?eli sektor finansowy jest klientowi ma?o znany, rozs?dnie b?dzie skorzysta? z us?ug doradcy kredytowego, który b?dzie wspiera? konsumenta przez ca?y proces ubiegania si? o kredyt, pomagaj?c w za?atwianiu najistotniejszych kwestii.
Partnerem tekstu jest SprawdzonyDoradca.pl - doradca finansowy Starachowice.
